珠宝贷CEO李敬姿：“狼性老兵”的炼金术

   三年前,当我决意从ICT企业华为转型为互联网金融的“新兵”时，我知道自己又踏上了新的征程。 

    互联网金融的崛起打破了银行、券商、基金、保险等传统金融业的固有格局，我看好互联网金融的发展前景，并愿意在互联网金融行业一搏。 

    “利出一孔者，其国无敌；出二孔者，其兵不诎；出三孔者,不可以举兵；出四孔者，其国必亡。”只有在单点上突破，形成竞争壁垒，才能为后续更多的攻城略地提供基础。俗话说，“中国珠宝看深圳，深圳珠宝看水贝。”珠宝贷立足于深圳罗湖水贝，专注珠宝行业融资，致力于为中国10万家珠宝商提供简单、快捷、灵活、普惠的融资服务，同时为广大投资人提供安全可靠、规范透明、较高收益的网络理财服务。基于此，我选择了加入珠宝贷。 

    “狼性老兵”转做互联网“新贵” 

    虽然我经常暗自告诉自己：“华为让通讯不再昂贵，让世界全连接，丰富了人们沟通与生活。既然你坚信互联网金融的未来已来，互联网下的金融必将丰富人们的理财与融资，那就再出发吧！”。但当时我向华为递交辞职时还是需要很大的决心，一方面，辞职时我的全年绩效为A，当时华为绩效等级共A、B+、B、C、D五级，我必须放弃自己眼看到手的第二次饱和配股；另一方面必须在短时间内迅速熟悉掌握一个全新的P2P构架，以及整个互联网金融领域下的众筹、虚拟币、金融超市等的运营模式，而在此前，我对于金融方面的知识根本不够用。 

    实际上我个人还是有些理想主义，在我国再多一家银行的意义在哪儿，既然互联网已经让人们可以跨地域沟通，可以跨地域做生意，那能否用互联网的优势去探索在金融上一些有意义的事情？正是抱着这一想法，我在一边实践总结的同时，一边开始接触了计划布局互联网金融的小贷企业、担保公司、实体企业、供应链公司、互联网公司等，通过PPT展示了互联网金融的不同板块：第三方支付、P2P、众筹、网销金融产品、网贷第三方机构、网络征信，以及每个板块的关联，互联网货币作为最后一片砖瓦，如何经过比特币的进化后，最终使互联网金融成为一个相对成熟的生态圈？每一个疑问的背后，都蕴藏着一条创新路，而我，踏上这条路的那一刻，已然成了一个探索者、思考者。 

    结缘珠宝贷 解决珠宝企业融资难 

    幸运的是，现在看来当时过于宏大的空中楼阁都收到了很中肯的建议，并且多家承诺为创始股东联合创立一家P2P互联网平台，直至中金创展的董事长郑总跟我说了他的一个规划：“想成立珠宝贷这样一个互联网金融平台，来解决珠宝行业融资难的问题，让普惠金融的梦想落地开花，创立一个‘珠宝产业金融王国’。”经营模式上正是力出一孔，利出一孔，也改变了个人在互联网金融求大求全的想法。 

    珠宝贷由深圳市中金创展金融控股股份有限公司联合15家珠宝行业龙头企业共同投资，股东包括东方金钰、萃华珠宝、金一文化三家上市公司，实收资本达4.3亿元，是中国首期实收资本最高的P2P平台。 

    犹记得第一天到珠宝贷时，偌大的办公室只有几个人。我也带有一丝忐忑，不过经过一段时间的相处和磨合，我发现我的担心是多余的。 

    一个刚成立的创业型公司有很多不足，凡事都要亲历亲为，平时六七点就可以下班，到珠宝贷以后却要加班到半夜。但这些都不是问题。初期，最让我头疼的莫过于团队的搭建、线上平台的规划、运营资源的筹备以及公司产品业务的方向等核心问题。 

    首先，珠宝贷先解决了团队搭建的问题，我们从银行、互联网、媒体等企业挖来一大批专业人士，每天我们团队都在开会讨论关于平台的各种问题。经过三个月的努力，珠宝贷于2014年9月23日正式上线运营，珠宝贷也是首次将“互联网金融”概念引入传统珠宝行业，为珠宝商提供快捷融资服务的同时，也为投资人提供较高收益的网络理财服务。 

    因为珠宝行业资金流动性大，黄金珠宝企业能抵押的固定资产又少，几乎没有银行愿意为珠宝企业提供贷款，资金不足成为珠宝产业发展的最大桎梏。 

    实际上，珠宝行业是一个资金密集型行业，资金需求很旺盛。我们就针对珠宝行业在期限、担保方式、抵质押方式等多元化的需求点上对其提供更专业服务，让我们的产品更贴近市场，更利于推动传统行业更好更健康发展。 

    如今，珠宝贷作为珠宝界与金融界的“资金”桥梁，迅速席卷整个中国珠宝产业，成为行业中最耀眼的一颗明珠。 

    珠宝贷进入高速发展期 

    从珠宝贷成立到现在，我始终秉持六字秘诀——安全、稳健、透明。凭借着这六字秘诀，珠宝贷至今没有一笔坏账、一笔逾期。 

    珠宝贷成立之初，我们就积极通过“他律”跟“自律”两大项举措。自律方面，在建立之初，平台16家股东企业都签署了自律公约，要求股东单位不允许在平台自融；他律方面，通过第三方监管来保障项目真实合规，资金安全可靠。 

    第一，委托建设银行对我们风险准备金账户（初始资金4300万元）进行实时监管，每个月出具风险准备金的监管报告，并且在线上予以公布。同时平台承诺风险准备金账户余额将不低于4300万，如果出现赔付，低于4300万，我们会用自有资金补足差额。运营前期收取的投资人服务费也将全额都存入风险准备金。目前，珠宝贷的风险准备金已达到5060万元。 

    第二，聘请了第三方的立信会计师事务所，对我们珠宝贷所有交易帐户，资金流水进行独立第三方财务审查，出具审计报告，也将定时予以公布。 

    第三，我们还邀请了信达律师事务所对我们平台上的借款标的，包括借款人的真实性、线上线下合同的法律合规性进行独立核查，并且出具核查报告，定时公布。 

    “自律”与“他律”双管齐下，让我们平台更加透明，也让投资人更加放心。 

    珠宝贷严密的风控策略和我一贯稳妥处事的风格不无关系。在大多数企业拼命的跑马圈地的时候，冷静前行或许是一种更好的选择。 

    雄厚的资本实力、强大的股东背景和专业的管理团队，为珠宝贷的快速发展奠定了坚实的基础。截至2015年12月27日，珠宝贷已经累计实现了32亿元的交易规模。自从14年9月上线，到15年12月份，珠宝贷的交易规模以成倍的扩展速度增长，也印证了珠宝贷团队对P2P市场前景的预估。 

    P2P行业当前是万亿级别的市场规模，预期增长空间还很大。现在珠宝贷已经走过了产品阶段和平台初级阶段，未来我们还将继续在这个行业深耕细作，专注于垂直细分领域，对加工型企业上下游进行供应链的金融服务；进一步拓展及加强与业内珠宝品牌企业合作，通过大数据对其旗下的加盟商提供融资服务。

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