reMED医疗大会周磊：保险应该为健康服务买单

 2016年7月15日至16日，第三届“reMED2016-重构医疗生态”高峰论坛在北京召开。在“重构关系——解放医生患者，重塑医患纽带”的主题论坛上，大特保创始人周磊发表了“互联网保险跨医界，剑指医疗支付源头”的主题演讲，阐释了健康险在医疗支付及健康管理中的创新价值。 

    “reMED重构医疗生态”高峰论坛是互联网医疗行业的前沿阵地，每年都汇聚业界顶尖的思想家和行业领袖，共同探讨互联网与医疗产业的融合方法。

 

    以下是大特保CEO周磊在reMED大会上的主题发言： 

    尊敬的女士们、先生们： 

    感谢主办方“互联网医疗中国会”邀请大特保参会。以前一般参加医疗行业的活动都得跟大家解释半天，高大上的医疗会议怎么来卖保险，还好王总（王航/好大夫创始人）刚刚讲到互联网医疗三个阶段，提到了商业保险。 

    接下来就跟大家分享一下，我为什么也要来这里？ 

    先跟大家分享几个数字，到今年2016年5月份，中国互联网网民大概已有3.3亿，占中国总人口五分之一，其中保费2200亿，差不多接近市场规模的十分之一，这样的发展令人激动，令人振奋。到今年3月份，整个保费里已经有2000亿是健康险，健康险同比增长90%以上，去年增长100%。 在经济形态中，保险行业多年保持着很快的增速，每年差不多都在20%以上。健康险去年100%，今年90%，预计到2020年的时候，整个健康险市场规模可能达到1万亿。 

     这些数字的背后我们看到那些机会和挑战？3.3亿的数字告诉我们，其实大家对保险没有那么反感，大家习惯通过互联网买保险，那么，我们怎么把流程标准化，让大家尽可能用极简方式买保险？ 健康险增长让大家看到了，其实随着生活水平、生活质量提高、外部环境的脆弱，大家对于健康的投入意愿达到前所未有的高度。在这种情况下，不管保险行业还是医疗行业，我们准备好了吗？我们有没有足够多的保障服务和医疗服务去迎合和满足这些需求？接下来，让我们分别看一下医疗和健康。 

    可能大家还依稀记着北京***中医院黄牛事件，这个事件影射出，我们医疗行业还有很多没有解决的问题，每个事件对于每个个体都是无奈、困惑。同时我们也看到，其实行业内各种力量，政府、创业企业、医院、协会、NGO等在这方面做了很多努力，但很多客观因素决定，这些问题可能不是一朝一夕马上解决的。 但不管怎么说，我们看到了移动医疗化的方向、如何迎合多元化不同的需求。再回过头看保险，我们还能看到另外一个数字——60%。其实在中国，至少有60%的人在医疗健康保险方面没有商业保险，这些没有医保的群体，特别是住院部分人群到底谁来买单？这可能是我们健康险面临的挑战之一。  如果我们把保险和医疗行业都能够插上互联网翅膀，把两个产业链结合在一起，从而建立所谓的生态或者闭环，就有了很多解决问题的可能。 

    我更多说一下在保险方面可以做的努力。大特保目前为止是中国互联网保险领头羊，我们需要更多开拓内部市场，比如像我们这样的小公司怎么在细分市场，特别是健康领域做互联网化事情。 可能我们可以从几个方面入手。有那么多大企业，为什么不愿意做这些非常具有互联网特性、非常医疗、非常健康的产品？其实原因分两种，我自己是传统保险行业出身，我比一般人稍微多了解一些，产品研发、风控、流程管理等等，他们有难处。  第一个市场问题，老三家保险公司占保险市场70%以上份额，他们要花很多资源或者时间投入创新，确实非常难；第二传统保险至今二十年，高速增长过程中形成非常体系化线下获客方式，产品研发能力是为了适应这套机制设计的，很难转型。  然而像我们这样的互联网公司，能做到流程设计结合风控诉求和健康医疗服务管理。比如我们的保险产品，保费多少由风险说了算，其实是检测结果说了算。这是我们核心竞争力之一 。 

    刚才说插上互联网翅膀，保险和医疗怎么结合起来？我们想建立一个概念，保险除了赔付之外，更应该与健康管理服务紧密结合，保险应该是为健康服务买单的医疗手段。为医疗产品支付的就应该是保险。  具体怎么做？就是要以健康数据为中心。预防是通过检测数据、干预数据，让我们自动参与用户预警、预测、以及包括干预不良生活习惯；还有治疗，通过改善体验和理赔流程，让我们知道哪些风险是客户最需要的，同时他的理赔数据也是我们做保险进一步优化定价的工具。 

    大特保作为健康保险创业公司，我们还是希望能专注在擅长的领域，我们专注好产品研发、专注于风控管理流程、专注好客户体验，我们想做小健康概念。说到健康，有叫大健康、小健康，所谓大健康就是一种大生态，这当然最理想，但是花的时间比较长。我们可能来做小健康，这也是我来这里的原因之一，希望告诉大家我们想做什么事。我们也非常欢迎在各个领域有特长、有能力的合作伙伴跟我们一起合作。大特保成立时间很短，一年半多时间，我们现在已经为500万用户服务了，希望未来我们可以服务更多的消费者，为他们带来更多福祉。 

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